Клиенты отвечают: пенсионные накопления – это важно, но денег могло бы быть и больше

Результаты исследования пенсионного страхования, недавно проведённого одним из банков среди своих клиентов, свидетельствует о том, что люди понимают необходимость пенсионных накоплений и верят в работу системы, однако, разобраться в деталях бывает непросто. Золотые клиенты во многом придерживаются такого же мнения, но есть и некоторые отличия в плане доверия.

Так, например, Золотые клиенты более скептично настроены в отношении эффективности пенсионной системы. 55%, т. е. более половины Золотых клиентов, принявших участие в исследовании, не верят, что система ещё будет действовать, когда они выйдут на пенсию (среди всех клиентов такого мнения придерживаются 36%), и почти каждый третий верит в систему, но считает, что её необходимо усовершенствовать в пользу клиентов.

Дополнительные шаги, которые помогут обеспечить себя на пенсии

Практически девять из десяти Золотых клиентов (89%) не считают накопительную пенсию ступени достаточной, чтобы обеспечить себя в преклонные годы (в среднем среди всех клиентов – 82%). 20% думают о дополнительных накоплениях, но ещё их не делают, 15% возлагают надежды на государство. 14%, столько же ответивших делают вложения в недвижимость. На сбережения и помощь детей рассчитывает почти каждый десятый.

Достаточно ли знаний и информации о накопительной пенсионной системе?

Состоятельные клиенты по сравнению с другими респондентами больше знают о принципах работы пенсионной системы, смене фондов на более прибыльные и их доходности, однако, многие считают, что информации о связанных с фондами расходах, рисках, выплатах и наследовании могло бы быть больше.

Для нас важно дать ответы на все эти вопросы, чтобы Вы могли иметь чёткое представление о дополнительной пенсионной системе. Поэтому сотрудники банков стараются давать пояснения по теме пенсионных накоплений в банке, предоставляя клиентам информационные материалы, как в персональных письмах, так и в рассылках, предназначенных для более широкой аудитории,  публикуют в СМИ мнения экспертов в области пенсий и предлагают желающим персональные консультации. Банки активно рекомендуют Вам пользоваться возможностями дополнительными сбережениями при выходе на пенсию, советуются, чтобы быть в курсе информации, которая интересует Вас, и всегда рады получать от Вас обратную связь, чтобы соответствовать Вашим требованиям.

Мы рекомендуем Вам время от времени интересоваться Вашими пенсионными сбережениями, чтобы знать, сколько денег накоплено Вами в фонде, и убедиться, что выбранный фонд наилучшим образом способствует достижению Ваших целей. Поскольку пенсионные накопления делаются в течение многих лет, не обязательно следить за накоплениями слишком часто. Однако знать, в каком именно фонде копятся Ваши деньги, безусловно, стоит. И если фонд ничего из себя не представляет, смело выбирать другую инвестиционную стратегию. Это важно именно с точки зрения продолжительности периода накопления: молодые люди, которым ещё очень далеко до пенсии, могут делать накопления в более агрессивных фондах, в которых деньги доступны для снятия в любое подходящее для клиента время, такие фонды (например фонды акций), которые предлагают больше возможностей роста, а в предпенсионный период лучше перевести сбережения в более консервативный фонд, чтобы не потерять оставшиеся деньги и обеспечить их сохранность.

Иными словами, будьте в курсе всего, что происходит в Вашем пенсионном фонде, куда вкладываются деньги, кто держит портфель акций, насколько правильно выбрана инвестиционная стратегия и т.д.. Это поможет Вам заблаговременно обдумывать и принимать правильные решения.

Желаем успеха в накоплении пенсии!

Настоящий документ и содержащаяся в нём информация не могут считаться консультацией или рекомендацией по вопросам инвестирования.
Пенсионными фондами управляют коммерческие организации, будьте внимательны. Ознакомьтесь с документами фонда (условиями, месячными отчётами, проспектами, годовыми отчётами) на сайтах этих организаций и, в случае необходимости, проконсультируйтесь у сотрудников или держателей фондового портфеля.

Руководитель отдела инвестирования и страхования частных лиц.